Bon à savoir

Dépensez pour répondre à vos besoins, à ceux de votre famille, de vos proches. Vous le faites, nous le faisons tous tous les jours presque sans nous en rendre compte. Cependant, nous devons être conscients qu’il y aura aussi des besoins à l’avenir. Il est conseillé de réserver quelque chose pour une consommation future (supérieure) ou pour faire face à des événements imprévus ou des projets importants. Et les économies peuvent être utilisées pour des investissements, par exemple, en ouvrant un dépôt de garantie et un contrat de garde. Investir, c’est utiliser une partie de votre épargne pour acheter des instruments financiers et des produits qui vous permettent de maintenir ou d’augmenter votre patrimoine, puis de la consommer dans un avenir plus ou moins proche (ou de l’utiliser pour d’autres usages, par exemple pour vos enfants ou une association caritative) organisation). Vous pouvez également utiliser votre épargne en souscrivant à un régime de retraite complémentaire ou en investissant dans des produits de placement d’assurance.

Vous devez garder à l’esprit

L’investissement est un processus intemporel qui doit nous accompagner tout au long de notre vie. Vous devez savoir que vous investissez pour un revenu (par exemple, des coupons, des dividendes, un loyer) ou pour créer de la richesse. Cependant, lorsque vous monétisez vos actifs, vous pouvez avoir un profit (gain en capital ou gain en capital) ou une perte (perte en capital). Tout le monde peut disposer de ressources économiques qui peuvent être réservées à des investissements de nature financière et il est donc important de connaître certains concepts. Vous pouvez commencer par faire une simple analyse de votre solde personnel ou familial: les revenus peuvent être supérieurs aux dépenses récurrentes en libérant des ressources à utiliser pour l’épargne et, selon vos objectifs, pour des objectifs d’investissement spécifiques. Votre objectif pourrait être, par exemple, d’accumuler un certain montant de capital sur plusieurs années; entreprendre un projet plus spécifique prévoyant un décaissement dans un proche avenir, qu’il soit fixe ou non; une pension complémentaire; ou, plus simplement, pour maintenir le pouvoir d’achat d’une somme déjà existante. N’oubliez pas, en effet, qu’en cas d’inflation ou si les prix des biens que vous achetez augmentent normalement avec le temps, votre pouvoir d’achat diminue. En cas d’inflation, donc, l’argent qui reste sous le matelas perd de sa valeur. Dans vos décisions d’investissement, l’un des objectifs à atteindre est la possibilité de maintenir ou, espérons-le, d’augmenter la capacité d’acheter de l’argent au fil du temps. Enfin, rappelez-vous qu’investir n’est pas facile et que des erreurs sont souvent commises, non seulement par manque de connaissances de base mais aussi en raison de biais comportementaux, tels que l’excès de confiance, l’effet de cadrage, le compte mental.

Choisissez en sachant que …

L’investissement est important et doit être fait avec la connaissance de quelques bases. Par exemple, il est important de composer un portefeuille diversifié d’instruments financiers (voir diversification du portefeuille, diversification des risques, allocation d’actifs, allocation stratégique d’actifs, allocation tactique d’actifs) et sachez que vous pouvez opérer sur différents marchés et avec différentes stratégies.
Chaque fois que vous êtes sur le point de choisir un ou plusieurs instruments financiers, vous vous trouvez dans la situation de devoir assumer certains risques, notamment celui de perdre tout ou partie de l’argent investi. La règle fondamentale dans le domaine financier stipule que le rendement attendu et le risque vont dans le même sens: plus le rendement attendu d’un investissement est élevé, plus le risque à assumer est important. Êtes-vous donc prêt à y faire face? Quel est votre appétit pour le risque? Enfin, savez-vous comment diversifier vos placements pour réduire vos risques? Une fois que vous avez également trouvé la réponse à ces questions, vous pouvez continuer avec les étapes supplémentaires et vous mettre en mesure de choisir la meilleure solution pour vos besoins.

Chaque outil a ses propres caractéristiques

L’investissement nécessite de savoir quels outils sont les mieux adaptés à ses objectifs. Il en existe différents types: actions, obligations, fonds communs de placement, valeurs refuges, produits d’investissement d’assurance (comme les polices appréciables, les polices dites liées et de capitalisation, etc.). Chacun a ses propres caractéristiques.

Par conséquent, il est essentiel de comprendre quoi et comment vous investissez: lisez la documentation requise par la réglementation sur la protection des investisseurs; recueillir toute autre information utile pour une meilleure compréhension et, si cela ne suffit pas, contacter ceux qui peuvent vous donner des conseils valables en fonction de leur expérience et de leur professionnalisme.

Sans oublier une autre règle d’or en finance: se diversifier. Cela signifie ne pas concentrer tout l’argent dans un seul instrument, ou choisir différents investissements (par exemple, par type, émetteur, secteur, maturité, zone géographique, etc.). La diversification vous permet de réduire le risque global de votre portefeuille de placements.

Autre étape importante: comparer. Il est nécessaire d’évaluer et de comparer à la fois les caractéristiques des instruments – telles que, par exemple, la durée de l’investissement, la facilité de désinvestissement, la transparence des conditions et des coûts associés, la négociabilité / liquidité sur les marchés réglementés – et celles des émetteurs des instruments – tels que la solidité financière, les capitaux propres et la situation des revenus. Et une fois que vous avez fait l’investissement, vous ne pouvez certainement pas l’oublier – vous devez surveiller la tendance et, si nécessaire, être prêt à revoir vos stratégies.

Pour une planification financière équilibrée, vous devriez également envisager de vous protéger de l’imprévu. Si vous décidez d’utiliser votre épargne dans une rente de retraite, vous devrez effectuer des bilans complémentaires et spécifiques.

Quelques exemples, qui n’épuisent pas les possibilités

Ce ne sont pas des suggestions, car une stratégie est valable lorsqu’elle repose sur un seul cas concret. Les exemples ne sont pas exhaustifs non plus, car le marché est dynamique et développe toujours de nouveaux instruments financiers.

Il existe des outils de toutes sortes et il sera donc essentiel de combiner leurs caractéristiques avec vos besoins. Une action cotée en bourse peut avoir l’avantage de la facilité d’achat et de désinvestissement ultérieur, mais comporte les risques typiques d’investir dans des actions, ce qui signifie que le prix peut fluctuer considérablement. Une obligation d’un émetteur solide pourrait être un investissement à faible risque et donc un faible rendement. Un investissement dans un fonds commun de placement à capital variable ou, de manière similaire, dans un Exchange Traded Fund (ETF) répond à la logique de diversification du portefeuille de manière immédiate et relativement peu coûteuse, mais nécessite tout de même une attention à la compatibilité avec son profil de risque.

Vous pouvez également opter pour un investissement immobilier, par exemple avoir un revenu locatif mensuel; Cependant, lorsque vous effectuez ce type d’investissement, vous devez bien étudier la question fiscale, par exemple, combien d’impôts seraient prélevés, et considérer les risques qui entraîneraient la liquidation rapide de votre investissement.

Si vous décidez d’investir votre argent dans une modalité de retraite complémentaire, il est conseillé d’évaluer la ligne de placement proposée par la caisse de pension et de choisir celle qui vous convient le mieux, en fonction de votre capacité à épargner, dans l’horizon temporel que vous . .de la retraite à votre appétit pour le risque.

Vous pouvez également envisager d’investir votre épargne dans des produits de placement d’assurance. Vous pouvez également envisager de vous protéger de l’inattendu.